Financiamiento para extranjeros
Por lo general, la documentación es muy similar a lo que requieren los bancos brasileños para un préstamo bancario. Las tasas de interés las establece el banco central de EE. UU. y ningún profesional puede predecirlas ni garantizarlas. Varían entre 4.75% y 5.75%, para interés fijo a 5 años (ARM 5 años) y revaluado a los 5 años, amortizado en 30 años; o hasta el 6,25%, fijo a 30 años.
Un asesor hipotecario podrá ayudar al comprador en este proceso, lo que facilita enormemente toda la transacción. Este asesor le cobrará al comprador de la casa por sus servicios, pero bien vale la pena contratar a un profesional que sepa lidiar con la burocracia de los bancos estadounidenses. Esto no es obligatorio, pero sí muy recomendable.
Documentos necesarios
Cada banco aplica un criterio de evaluación diferente, por lo tanto, los documentos necesarios pueden variar dependiendo del banco elegido.
Esté preparado para presentar los siguientes documentos:
1 - Formulario de registro completado
2 - Copia del pasaporte, hoja de datos y visa
3 - Estado financiero personal (Ingresos y Gastos) y una carta simple enumerando sus bienes
4. Dos cartas de referencia (cartas de idoneidad) de tarjetas de crédito o préstamos para automóviles que especifiquen la fecha del préstamo y el saldo actual.
5. Dos meses de estados de cuenta bancarios (cuenta personal) que muestren la cantidad disponible para el pago inicial. Este monto debe estar disponible por lo menos 60 días en la misma cuenta bancaria (individual).
6. Estado de cuenta corriente que muestre el retiro para el pago del depósito de compra.
7. Declaración de Renta de los últimos dos años. (IR completo)
8. Informe de crédito de su país (a través de SERASA). Este informe será solicitado por el banco financiero.
9. Comprobante de ingresos:
Como dueño de un negocio: Carta del contador que certifique el nombre de la empresa, porcentaje de acciones que posee en la empresa, tipo de negocio, tiempo de funcionamiento de la empresa (al menos dos años de operación). La carta deberá contener el monto total de los salarios y dividendos recibidos en los dos últimos años fiscales, hasta la fecha presente.
Balance analítico de la empresa de los dos últimos ejercicios fiscales, a la fecha actual y copia de la licencia de contador - CRC
Como un empleado: Carta del empleador, en papel membretado de la empresa y firmada por el representante de la empresa, en la que acredite el cargo ocupado, tipo de trabajo, fecha de inicio, salario actual y total de salarios percibidos en los dos últimos ejercicios fiscales y hasta la fecha actual, además de los dos últimos recibos de pago (cheque, talón de pago) o comprobante de ingreso automático en su cuenta.
En ambos casos, los salarios recibidos deben aparecer en los extractos bancarios proporcionados.
Se puede solicitar el número de teléfono y la dirección de correo electrónico para verificación de empleo.
Proceso de cierre (firma de compra) y apertura de cuenta.
Normalmente, los bancos que financian a extranjeros exigen que el cliente abra una cuenta en una de sus sucursales, por lo que la hipoteca se debita automáticamente de esta cuenta.
El comprador debe abrir esta cuenta personalmente, presentándose en la agencia con el pasaporte y una segunda forma de identificación (puede ser el RG brasileño) y una pequeña cantidad de dinero para poder abrir la cuenta (desde $25 hasta $100). La apertura de la cuenta puede ser unos días antes de la firma de la escritura.
Una vez que todo esté aprobado, el banco confirmará la fecha de cierre (fecha establecida por el constructor cuando la propiedad es nueva o acordada por el comprador y el vendedor en el caso de una reventa), y enviará los documentos de la hipoteca, para ser firmados junto con los documentos de compra. En este día el comprador también debe estar presente para firmar los papeles. Actualmente, los bancos ya no aceptan abogados para firmar financiamientos. Los bancos están tomando precauciones contra el fraude, exigiendo que el comprador de la propiedad se presente el día del cierre. Otra opción sería firmar en un consulado estadounidense en otro país.
En el caso de compras al contado, no es necesario que el comprador esté presente el día de cierre, ya que, para compras al contado, no es necesario reconocer la firma del comprador.
Pero quien no quiere ser el primero en recibir las llaves al comprar su propiedad en Estados Unidos?????
Es necesario saber que no todas las propiedades son financable. Hoy en día, pocos bancos financian apartamentos (conocidos como condominios), porque este tipo de propiedad se considera una propiedad de riesgo. (Solicite más información sobre este detalle, vía email).
Sí, los extranjeros pueden financiar la compra de bienes raíces en los Estados Unidos. Normalmente el proceso es simple, la aprobación tarda entre 40 y 60 días. La colaboración, comprensión y agilidad del cliente/comprador durante el proceso será fundamental para que todo suceda a tiempo.
La entrada varía de un banco a otro, con un mínimo del 25% del precio de compra y llegando hasta el 40%. La financiación tiene un plazo de 30 años y no hay penalización por pagar el préstamo por adelantado, y se puede cancelar en cualquier momento.